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科技为翼加速线上化转型 平安银行“空中柜台” 引领Bank4.0行业创新



  银行业历经500多年的变革和迭代,正在跨步“Bank4.0”时代。目前,“数字化转型”已成为贯穿银行业发展的关键词,这一时期,银行业需要借助技术提升效率,打造更好的服务。

  平安银行行长特别助理蔡新发今年谈到“未来银行”时表示,新技术的应用让银行形态发生了变化,从银行1.0向银行4.0演变。言下之意,银行已经从1.0时代的物理网点演变到4.0时代的“银行无处不在”。伴随着数字化的到来,“未来银行”不单以产品为主,而是以客户需求和用户体验为主。

  今年,平安银行提出了打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片,同时,承接全行“三张名片”新定位,零售推出了“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”四化新策略。在这以“客户为王”的风起云涌之际,平安银行推出了银行4.0的新宠“空中柜台”业务平台,借助科技发力,点燃线上化运营引擎。通过结合OCR识别、音视频、人脸识别等多项技术,空中柜台以口袋银行App为载体,联动金管家、新一贷、微信等多渠道系统,依托远程柜面服务平台,突破了物理网点和柜面业务办理的局限:一方面提升了服务效率、优化了用户体验;另一方面,为减少银行人力成本,强化业务风险控制,打造了银行业务办理向着轻型化、线上化、集中化、智能化方向发展的移动型银行生态体系。

  网点业务线上化,快速高效办理业务

  虽然目前各大银行的手机APP可以进行账户查询、转账、投资理财等操作,但一些重要业务比如开户、换卡、修改信息等还需要到线下柜台办理。平安银行“空中柜台”的主旨在于依托远程柜面服务平台,拓展用户业务办理渠道,将部分传统柜面业务迁移到线上完成。

  例如借记卡开户,根据监管要求必须本人临柜。在“空中柜台”中,用户可在线申请,通过OCR识别身份证、人脸识别、录入信息等流程完成快速登记和网点预约,之后前往银行网点进行敏捷审核办理。线上填写信息后,前往预约网点后告知工作人员已在手机上完成申请,短时间内即可完成开户身份核身。

  

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  再例如换卡功能,客户只需要进入“空中柜台”线上流程,通过OCR识别身份证和视频审核即可完成申请,新卡将会由银行邮寄到户。值得一提的是,换卡申请通过后,客户立即可在非柜面渠道使用新卡号,如网上购物等。待制卡完成后,客户可以直接在“空中柜台”或电话银行办理激活,无需临柜办理。

  平安银行通过“空中柜台”服务,一方面打破了业务办理的网点、时间、柜员等限制,让用户在线上也能享受到亲临柜台一样的贴心服务。另一方面也免除了繁琐的叫号、排队等流程,大幅提升了效率。

  此外,疫情期间,银保监会发布了《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》,提出“各银行保险机构要积极推广线上业务,强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。平安银行“空中柜台”不仅响应了国家相关部门的号召,在后疫情时代,更有助降低交叉感染的风险,对于疫情防控起到了重要的作用和意义。

  创新技术加码,空中柜台引领行业创新

  据了解,目前“空中柜台”已有“线上预约类”、“远程服务类”及“自主办理类”三大业务模式,涵盖开户、换卡、修改信息、卡片保护、卡片处置、分行特色卡服务6大核心场景,秉承了平安银行“以客户为中心”的服务理念,打造出移动化、线上化、远程化银行服务新渠道,满足了用户足不出户可完成复杂银行业务办理的需求。

  同时,“空中柜台”也可看作平安银行零售业务服务模式转型的一个创新科技工具,践行业务办理“线上化”和“集中化”发展理念。集中实现功能需求,既提高了审核体系的效率又统一了审核标准,有效防控风险发生。

  “科技创新引领企业未来”,平安银行深谙其道,一直高度重视科技的创新引领作用,在金融科技方面投入了大量的人力物力。根据平安银行年报显示,截至2019年末,平安银行科技人员超过7500人,较上年末增长超过34%,而IT资本性支出及费用投入同比增长 35.8%,其中用于创新性研究与应用的科技投入达到了10.91亿元。

  降本增效成果显著,平安银行领跑Bank4.0

  据平安银行相关负责人透露,在个人业务方面,从2019年至今年5月底,不到6个月的时间,“空中柜台”支持的功能已超过30项,已累计完成170多万笔业务办理。即便是按照每笔节省3分钟计算,平均的年化收益也已超过2300万元。

  平安银行“空中柜台”的项目落地,正是Bank4.0时代高度融合产品及服务的体现,“以客户为中心”的移动化、线上化、远程化银行服务新渠道,使客户享受银行服务的如影随形。这种移动化、线上化、远程化的柜台服务模式在业内尚属首创,体现了平安银行打破传统银行壁垒、打造全方位数字化“未来银行”的努力与决心,或将引起行业内强烈共振。




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